Un nuevo estudio muestra que una forma cada vez más popular de seguro médico promocionado por su potencial de ahorro de dinero no ha reducido el gasto en servicios médicos innecesarios.
Investigadores del Centro Schaeffer de Política y Economía de la Salud de la USC y RAND Corp. descubrieron que los planes de salud dirigidos al consumidor tienen poco o ningún efecto en frenar el gasto en 26 servicios que los profesionales médicos y los grupos de la industria han considerado de "bajo valor".
"Los planes de salud dirigidos al consumidor son un tipo de plan de alto deducible que se creó básicamente para ahorrar dinero y alentar a los consumidores a gastar menos en atención médica", dijo el autor correspondiente Neeraj Sood, profesor de la Facultad de Política Pública de la USC Price"Pero no podemos encontrar ningún impacto de estos planes en el gasto para servicios de bajo valor que brinden un beneficio clínico poco claro o nulo para los pacientes".
Los investigadores compararon el gasto de los pacientes en servicios médicos innecesarios, como una resonancia magnética para el dolor lumbar o imágenes por un dolor de cabeza sin complicaciones, antes y después de cambiar de un plan de seguro tradicional a un plan de salud dirigido por el consumidor, una forma deseguro de deducible alto.
El estudio publicado el 7 de diciembre en The American Journal of Managed Care es el último de varios que indica que los planes con deducibles altos no cumplen sus promesas de ahorros significativos. Estudios recientes de Sood y colegas del Centro Schaeffer de USC, la Escuela de Políticas Públicas de USC Price y la Escuela de Farmacia de USC han encontradoque la mayoría de los consumidores con planes de deducibles altos no están comparando precios para encontrar las mejores ofertas en servicios o medicamentos recetados, aunque la investigación indica que algunos pacientes podrían ahorrar cientos o miles de dólares por año.
"En general, no encuentro mucha evidencia de que estos planes de alto deducible estén ayudando a los consumidores a tomar decisiones más inteligentes", dijo Sood.
Según la Academia Nacional de Ciencias, los servicios innecesarios suman aproximadamente $ 750 mil millones en gastos médicos derrochadores cada año. Ejemplos de los servicios innecesarios en la lista de 26 que los investigadores rastrearon fueron pruebas T3 para detectar hipotiroidismo, una inyección espinal paradolor de espalda baja y pruebas de estrés para enfermedad coronaria estable.
Skin en el juego
Los pacientes en los planes de salud dirigidos por el consumidor comparten más costos por su atención que los pacientes en los planes tradicionales, ya que pagan un deducible más alto. Con el plan de deducibles altos, un paciente puede abrir una cuenta de ahorros de atención médica pre-gravada y usarla parapagar por servicios médicos de bolsillo. Sood dijo que este tipo de plan a menudo se presenta como una forma de dar a los consumidores más piel en el juego, suponiendo que comprarán y compararán los precios de los servicios o se saltearán la atención innecesaria y, por lo tanto, gastarán menos.
Sood señaló que la inscripción en estos planes ha aumentado dramáticamente en la última década, con un aumento de casi siete veces. Solo alrededor del 4 por ciento de los estadounidenses con seguro patrocinado por el empleador tenían un plan de salud dirigido por el consumidor en 2005, en comparación con aproximadamente30 por ciento en la actualidad. La gran mayoría de las personas que obtuvieron un seguro conforme a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio tienen planes de salud dirigidos por el consumidor.
"Teóricamente, el aumento de la carga de costos de esos planes podría ser un incentivo para que los consumidores ahorren centavos evitando específicamente servicios de bajo valor que no les ofrecen beneficios clínicos claros", dijo Rachel Reid, miembro de Schaeffer y médico asociado.investigador de políticas en RAND Corp.
"En cambio, encontramos que los pacientes están reduciendo sus gastos en general, pero no para servicios de bajo valor en particular", dijo Reid, quien también es médico de atención primaria en el Hospital Brigham and Women's. "Los pacientes pueden no distinguir entre lo necesario ycuidado innecesario cuando se enfrenta a un mayor costo compartido.
"Un deducible alto puede ser un instrumento demasiado contundente para que los pacientes reduzcan específicamente los servicios innecesarios", agregó. "Dicho esto, también sabemos que los proveedores médicos a menudo carecen de incentivos para frenar el gasto en estos servicios frecuentemente ineficaces".
pequeño efecto en un gran problema
El último estudio se basó en una muestra aleatoria del 25 por ciento de las reclamaciones de Optum Clinformatics Datamart Insurance presentadas de 2011 a 2013 para miembros del plan comercial afiliados a UnitedHealthcare en los 50 estados.
Los investigadores compararon reclamos innecesarios de servicios médicos para 365,016 pacientes que estaban en planes tradicionales con los reclamos presentados para 11,075 pacientes que cambiaron de un plan tradicional a un plan de salud dirigido por el consumidor. El estudio tomó en cuenta las características del paciente, incluyendo edad, raza, sexo, ingresos y condiciones de salud.
El estudio se enfocó en 26 servicios comunes de bajo valor de varias fuentes, incluida la campaña Choosing Wisely, pautas nacionales, literatura revisada por pares y consenso profesional. Lanzado en 2012 por la Fundación de la Junta Estadounidense de Medicina Interna para crear conciencia sobre innecesariosservicios, la campaña Choosing Wisely ha recopilado recomendaciones de más de 70 sociedades de profesionales médicos y especializados que identifican pruebas, tratamientos y procedimientos médicos comunes y derrochadores cuyo uso debe cuestionarse o evitarse.
Los investigadores encontraron que el gasto en servicios innecesarios no cambió significativamente después de que un paciente cambió de planes. Sin embargo, el plan de deducible alto resultó en una disminución promedio anual de $ 231 en gastos ambulatorios.
Fuente de la historia :
Materiales proporcionado por Universidad del Sur de California . Original escrito por Emily Gersema. Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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