Si bien muchos de los pobres están cargados de deudas, ayudarlos financieramente es controvertido porque a menudo se cree que sus deudas son el resultado de malos hábitos.
Un nuevo estudio realizado por el Centro de Investigación del Servicio Social SSR de la Universidad Nacional de Singapur NUS demuestra que reducir el número de cuentas de la deuda disminuye la carga mental de los pobres, mejorando así el rendimiento psicológico y cognitivo. Esto permite una mejor decisiónPor lo tanto, las intervenciones contra la pobreza deben estructurarse para mejorar el funcionamiento psicológico y cognitivo, además de abordar las necesidades financieras de los pobres.
El estudio fue escrito conjuntamente por investigadores de NUS y la Universidad de Ciencias Sociales de Singapur SUSS. El Dr. Ong Qiyan y la profesora asociada Irene Ng de la Facultad de Artes y Ciencias Sociales de NUS realizaron un estudio de campo entre enero de 2015 y agosto de 2017., junto con el profesor asociado Walter Theseira de la SUSS School of Business. Los resultados de la investigación se publicaron en la revista Actas de la Academia Nacional de Ciencias.
Aliviando la carga de la deuda de las personas de bajos ingresos
El Dr. Ong explicó: "Un desafío con las políticas de alivio de la pobreza es la creencia fundamental de que los pobres están en deuda debido a fallas personales. Según esta visión, se cree que los que están atrapados en la pobreza carecen de cualidades deseables como la motivación y el talentoque la mayoría de la población de Singapur posee y valora. Sin embargo, nuestro estudio muestra que debido a que la deuda perjudica el funcionamiento psicológico y la toma de decisiones, sería extremadamente difícil incluso para los motivados y talentosos escapar de la pobreza. En cambio, los pobres deben tener cualidades excepcionaleso ser excepcionalmente afortunado de salir de la pobreza. Es difícil ser pobre, más difícil de lo que pensábamos "
El estudio incluyó a 196 personas de bajos ingresos con deudas crónicas que se beneficiaron del programa Salir de la deuda BUENO administrado por la organización benéfica Metodista Welfare Services, con sede en Singapur. Este es un programa único de alivio de la deuda para hogares con ingresos per cápita mensualesde menos de S $ 1,500 y tenía deudas crónicas pendientes por al menos seis meses. Dichas deudas incluían hipotecas o alquileres, servicios públicos, impuestos municipales, facturas de telecomunicaciones y deudas de compra a plazos. Antes del alivio de la deuda, el ingreso familiar mensual promedio per cápita delos participantes fueron S $ 364.
El equipo de investigación diseñó una encuesta financiera integral de hogares que mide la ansiedad y el funcionamiento cognitivo, así como la toma de decisiones financieras de los participantes. La encuesta se realizó antes de que los participantes recibieran el alivio de la deuda y tres meses después del alivio de la deuda.
Efectos positivos del alivio de la deuda
El estudio, que es el primero de su tipo, encontró que los participantes habían experimentado menos ansiedad y un mejor funcionamiento cognitivo, y podían tomar mejores decisiones financieras tres meses después de recibir el alivio de la deuda. Entre dos participantes que recibieron la misma cantidad de alivio de la deuda, el participante con más cuentas de deuda eliminadas mostró más mejoras psicológicas y cognitivas.
Estos resultados confirman que tener una deuda crónica perjudica el funcionamiento psicológico y la toma de decisiones. Los resultados también implican que las personas ven cada deuda como una "cuenta mental" separada y estar "en rojo" en muchas cuentas de deuda es psicológicamente doloroso., pensar en estas cuentas consume recursos mentales, aumenta la ansiedad y empeora el rendimiento cognitivo. Este impacto psicológico puede evitar que los pobres tomen las decisiones correctas para salir de la pobreza, contribuyendo aún más a la trampa de la pobreza.
El profesor asociado Theseira destacó que existen diferencias en la forma en que los pobres y los no pobres manejan sus deudas y que los pobres necesitan más ayuda. Dijo: "Aunque nuestro estudio se basa en los pobres, muchos singapurenses no pobres también tienendeudas. ¿Por qué algunas personas pueden manejar las deudas fácilmente, mientras que otras las encuentran estresantes y exigentes? Una diferencia es que los no pobres tienen los recursos financieros para administrar sus deudas de manera conveniente y a bajo costo. No pensamos en consolidar nuestras facturas enuna tarjeta de crédito y pagarla automáticamente. Sabemos que tenemos suficientes ahorros para poder pagar un gasto inesperado o un derroche ocasional. Por lo tanto, tenemos mucha resistencia a los altibajos de la vida que los pobres simplemente no tienen. Por lo tanto, deberíamosno asuma que solo porque nos resulta fácil administrar la deuda, podríamos hacer lo mismo si fuéramos pobres. Nuestros costos de contabilidad mental de la deuda son simplemente más bajos que los pobres ".
Evidencia procesable para aliviar la pobreza
Assoc Prof Ng concluyó: "Los resultados de este estudio abren un caso pragmático para diseñar buenos programas de alivio de la deuda para los hogares de bajos ingresos. En primer lugar, ayudan. De hecho, no ayudar a los hogares de bajos ingresos con deuda es contraproducente porqueno hacerlo los deja en un funcionamiento subóptimo y una gran ansiedad. En segundo lugar, el diseño de la intervención es clave. Como es la acumulación de cuentas de deuda más que el monto de la deuda lo que afecta el funcionamiento, las intervenciones deben centrarse en disminuir el estado mentalcargar en hogares de bajos ingresos, cuyas mentes ya están muy estresadas "
Los investigadores sugieren que las intervenciones políticas que simplifican las deudas mejorarían significativamente el funcionamiento cognitivo y psicológico y reducirían el comportamiento contraproducente. Por ejemplo, la reestructuración o consolidación de la deuda podría ser una política más sostenible, ya que es menos costosa y más efectiva que simplemente cancelar la deuda.En términos más generales, las intervenciones de alivio de la pobreza deberían enfocarse y reducir los factores que contribuyen a las cargas mentales de los pobres.
Los investigadores ahora están examinando los efectos a largo plazo del alivio de la deuda y están aplicando los conocimientos del estudio para encontrar soluciones innovadoras que puedan ayudar a los pobres.
Este proyecto de investigación ejemplifica lo que el NUS SSR pretende lograr: investigación relevante para políticas que colabora con la comunidad de servicios sociales para encontrar soluciones para las necesidades sociales de Singapur. El equipo de investigación extiende su agradecimiento a los Servicios de Bienestar Metodista y a las agencias participantes por su contribución aeste importante estudio
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Materiales proporcionado por Universidad Nacional de Singapur . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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