Un nuevo estudio muestra que la capacidad de los estadounidenses para administrar su dinero puede disminuir después de alcanzar la edad de jubilación, pero la confianza en su capacidad para tomar buenas decisiones financieras sigue siendo la misma.
El estudio, escrito por los profesores del Departamento de Planificación Financiera Personal Michael Finke y Sandra Huston de la Universidad Tecnológica de Texas y John Howe de la Universidad de Michigan encontró que la educación financiera disminuye a un ritmo constante después de la jubilación. La capacidad de responder preguntas financieras básicas disminuye a medida que disminuyelos encuestados envejecen, y esta tasa de disminución coincide casi exactamente con la erosión gradual de la memoria y las habilidades de resolución de problemas más adelante en la vida.
Esto es preocupante, dijo Finke, porque los hogares de 60 años o más controlan más de la mitad de la riqueza en los Estados Unidos. Dado que menos empleadores ofrecen pensiones que nunca antes, más personas dependen completamente de sus ahorros para la jubilación.
Sin embargo, lo que era aún más preocupante es que los encuestados mayores no informaron una pérdida de confianza en su capacidad para tomar decisiones financieras.
"Este fue originalmente uno de los hallazgos más sorprendentes y alarmantes del estudio", dijo Finke. "A medida que envejecemos, nuestra capacidad para responder preguntas financieras básicas que incluyen conocimiento y la capacidad de aplicar ese conocimiento, empeora.Pero no tenemos idea de que esto está sucediendo. Es muy similar a la investigación sobre las habilidades para conducir. Dado que sucede de manera gradual, no somos conscientes de que nuestras habilidades empeoran con el tiempo ".
En "La vejez y el declive de la educación financiera", publicado en la revista Ciencias de la gestión , los investigadores encontraron que los puntajes promedio de educación financiera se redujeron a la mitad entre las edades de 65 y 85. La tasa de disminución fue la misma después de controlar características como la educación, el género y la riqueza. Descubrieron que los estadounidenses mayores tenían más probabilidades de tener un seguro de vidaque los estadounidenses más jóvenes, pero eran significativamente menos propensos a responder correctamente las preguntas básicas sobre seguros de vida.
En un análisis separado, Finke, Huston y Howe encontraron puntajes en la resolución de problemas y la memoria pueden explicar la disminución de la educación financiera relacionada con la edad, que implica tanto la capacidad de recordar términos y conceptos financieros como la capacidad de procesar esta información.Finke dijo que la tasa similar de disminución en estas habilidades sugiere que reducir la capacidad de toma de decisiones financieras puede ser simplemente una parte natural de alcanzar la edad avanzada.
La disminución de la educación financiera también abre la puerta al abuso por parte de asesores con menos principios. Un estudio reciente realizado por profesores de escuelas de negocios de la Universidad de Chicago y la Universidad de Minnesota encontró que las empresas financieras que contratan asesores con violaciones éticas están más concentradas en áreas con altos niveles depoblaciones de personas mayores. Dado que los clientes mayores también son más ricos, pueden alcanzar umbrales de patrimonio neto que les permiten a los asesores venderles productos complejos que solo pueden ser comprados legalmente por los llamados inversores acreditados que se supone que tienen más conocimientos financieros. Consumidores mayores cuya educación financieralas habilidades que han disminuido pueden ser particularmente vulnerables a la venta de inversiones inadecuadas.
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Materiales proporcionado por Universidad Tecnológica de Texas . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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