Todos los días, millones de personas que reflexionan sobre sus opciones de ahorro para el plan de jubilación se conectan en línea para estudiar las ofertas en los sitios web de fondos de jubilación. Sin embargo, las investigaciones muestran que a menudo eligen opciones de tarifas altas, invierten poco o no invierten porque no lo hacencomprender las estimaciones de rendimiento, riesgos, recomendaciones, estructuras de tarifas y otras divulgaciones que proporcionan los fondos.
Para abordar este problema, Junius Gunaratne, estudiante de doctorado, y Oded Nov, profesor asociado del Departamento de Gestión e Innovación Tecnológica de la Facultad de Ingeniería Tandon de la NYU, crearon la primera "etiqueta nutricional" interactiva en línea para productos financierosque, al igual que los paneles de nutrición de información ubicua en alimentos y productos envasados, es simple, fácil de leer y ordenado. Además, la etiqueta financiera es interactiva, lo que permite a las personas tener una idea de las implicaciones a largo plazo de las decisiones que toman hoy en día.
Sus primeras pruebas revelaron que los inversores no expertos mejoraron significativamente su capacidad de alcanzar objetivos simulados de ahorro para la jubilación. El estudio también reveló que los novatos que invirtieron usando las etiquetas interactivas tenían muchas más probabilidades de invertir en fondos de tarifas bajas, una estrategia quees ampliamente recomendado debido a los efectos positivos potencialmente grandes del interés compuesto. Nov y Gunaratne probaron variantes de sus etiquetas financieras interactivas con 450 sujetos de prueba en un experimento de simulación de jubilación, en el que los sujetos recibieron $ 10,000 por año de simulación y se les pidió ahorrar $ 1.5 millonesmás de 35 años, distribuidos entre 10 acciones, bonos y fondos en efectivo.
El grupo de participantes se dividió en cuatro grupos: aquellos que recibieron páginas de información de fondos de "etiqueta nutricional" que requieren interactividad; aquellos que recibieron la misma información en forma estática; aquellos que recibieron páginas en las que la interactividad era opcional; y un grupo de control que recibióinformación financiera en un formato utilizado actualmente por las principales empresas de inversión.
"El ímpetu para adoptar el enfoque de etiqueta nutricional es la necesidad de ayudar a las personas a tener sentido de manera rápida y sin esfuerzo, teniendo en cuenta las implicaciones futuras de las posibles acciones que realizan ahora", dijo Gunaratne.
"Sin embargo, a diferencia del etiquetado de los alimentos, agregamos la capacidad de verificar diferentes opciones y sus impactos. La interactividad permitió a los usuarios conocer los atributos de los fondos de manera muy similar a la toma de decisiones repetida a lo largo del tiempo ayuda a las personas a comprender mejor el riesgo y la recompensa", dijoNov. La etiqueta de información toma prestado el diseño, el tamaño de impresión, la organización, la justificación, la tipografía, el diseño de la información y el espaciado entre líneas de las etiquetas nutricionales.
Gunaratne y Nov descubrieron que la interactividad aumentó la comprensión y mejoró la toma de decisiones. Aquellos que usaron la versión interactiva de las etiquetas de nutrición financiera ya sea por elección o por requerimiento de los investigadores tenían un 54% más de probabilidades de alcanzar su objetivo que aquellosen el grupo de control.
"Nuestra motivación es realmente construir algo que sea fácil de entender para las personas: que puedan comprometerse y hacer personal para que puedan obtener beneficios a largo plazo", dijo Nov. "Esto es fundamental porque la investigación ha demostrado que los consumidoresno ahorre de manera efectiva y deje mucho dinero sobre la mesa "
Gunaratne agregó que los inversores individuales están pagando demasiado y reciben muy poco ", por lo que Estados Unidos tiene un grave problema de cuentas de jubilación con fondos insuficientes: la mayoría de los estadounidenses sufrirán serios problemas financieros y verán niveles de vida reducidos cuando se jubilen porque nono ahorre de manera efectiva, debido a decisiones mal informadas "
Los hallazgos tienen implicaciones de política: "Como se demostró en nuestra investigación, las etiquetas interactivas de información de productos financieros pueden ayudar a los consumidores a tomar decisiones mejores y más informadas", escribieron los autores. "Por lo tanto, los reguladores deberían considerar exigir el uso de etiquetas de información interactiva para productos financieros, así como las etiquetas más simples se usan en otros contextos, como alimentos y otros productos de consumo ".
"Uso de" etiquetas nutricionales interactivas "para productos financieros para ayudar a la toma de decisiones bajo incertidumbre" fue recientemente aceptado para su publicación en el Revista de la Asociación de Ciencia y Tecnología de la Información .
Una versión borrador está disponible en http: // facultad
Fuente de la historia :
Materiales proporcionado por NYU Tandon School of Engineering . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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