Para decenas de millones de estadounidenses, el comienzo de un nuevo año significa que el contador ha vuelto a cero en el deducible de su seguro de salud. Si necesitan atención médica, pagarán parte de su bolsillo antes de suel seguro se hace cargo.
A medida que los planes de seguro con deducibles crecen en popularidad, un nuevo estudio analiza a nivel nacional lo que esos planes significan para las personas con enfermedades crónicas comunes como diabetes, asma, problemas en las articulaciones y enfermedades cardíacas.
La respuesta breve: aquellos que eligen planes con un deducible y tienen tales condiciones deben estar preparados para gastar cientos o incluso miles de dólares de su propio dinero en su cuidado, más allá de lo que gastan para comprar el plan de seguro en primer lugar.
Los resultados, reportados en Medicina interna de JAMA por investigadores del Sistema de Atención Médica VA Ann Arbor, la Facultad de Medicina de la Universidad de Michigan y la Universidad Penn State, muestran especialmente el impacto de los planes de salud de alto deducible, que ahora cubren el 40 por ciento de los estadounidenses que compran su propio seguro de salud oconseguirlo a través de un empleador.
Utilizando datos de una encuesta nacional de estadounidenses menores de 65 años, los investigadores encuentran que tener un plan de deducible alto aumenta las probabilidades de que los costos relacionados con la salud representen más del 10 por ciento del ingreso total de una persona con enfermedad crónica. Tambiénencuentre una gran variación entre los pacientes que tienen la misma condición en la cantidad de gastos de bolsillo que tenían, incluso para aquellos en planes de deducible bajo.
A pesar de estos costos de bolsillo, el estudio encuentra que pocas personas con enfermedades crónicas dijeron que los costos o los problemas de cobertura del seguro se habían interpuesto para obtener la atención o las recetas que necesitaban.
"Cada vez más, estos planes se han entretejido en la estructura del seguro de salud en Estados Unidos, por lo que es importante observar el impacto de los deducibles en las personas que necesitan atención de forma continua", dice el autor principal Jeffrey Kullgren, MD, MS, MPH, un científico investigador en el Centro de VA para la Investigación de Gestión Clínica del Sistema de Salud VA Ann Arbor y profesor asistente de medicina general en la Facultad de Medicina de la UM. "No solo en cómo gastan su dinero en el cuidado de su día a díanecesidades de salud, pero también cómo eso afecta el gasto en el resto de sus vidas ".
Cambios en el mercado de seguros
Los resultados se basan en datos de 2011 a 2013, durante un tiempo en que muchos empleadores más comenzaron a ofrecer planes de salud con deducibles altos.
También fue antes de que las personas que necesitaran comprar su propio seguro pudieran hacerlo en el Mercado de Healthcare.gov. Desde el lanzamiento del Mercado, más del 90 por ciento de las personas que compran allí han elegido planes de deducible alto.
Las personas de bajos ingresos que eligen los planes del Mercado de nivel Plata pueden obtener asistencia con los costos de bolsillo del gobierno federal. Pero aquellos que optan por los planes de nivel Bronce con deducibles altos, que tienen costos de primas mensuales más bajos, no lo sont elegible para ayuda deducible. Tampoco las personas que ganan más del límite de ingresos u obtienen su cobertura fuera de los Marketplaces.
"Si los cambios en la política de salud eliminan los subsidios del Mercado, eso podría rebobinar el tiempo de la era que estudiamos", dice Kullgren, miembro del Instituto de Políticas e Innovación de Atención Médica de la UM y del Centro de Ciencias del Comportamiento y Ciencias Sociales en Medicina.
Más sobre el nuevo estudio y el trabajo futuro
Kullgren y el primer autor Joel E. Segel, Ph.D., economista de salud de Penn State, analizaron datos de 17.177 personas entrevistadas para la Encuesta del Panel de Gastos Médicos, una encuesta representativa a nivel nacional realizada por la Agencia de Investigación y Calidad de la Atención Médica. Justmás de 4,100 tenían un plan de salud con deducible alto, y el 44.5 por ciento tenía una condición de salud crónica.
Observaron datos de personas que tenían enfermedades cardíacas, presión arterial alta, diabetes, asma, enfermedades articulares, cáncer, excepto cáncer de piel y trastornos del estado de ánimo como la depresión. Compararon sus costos de bolsillo con los de las personas que teníanninguna de estas condiciones, y miró a aquellos que tenían planes con deducibles altos, deducibles bajos y sin deducibles.
En 2013, un plan se consideraba un deducible alto si le pedía a los pacientes que pagaran los primeros $ 1,250 en costos de atención para un individuo o $ 2,500 para una familia. Solo las personas con deducibles por encima de este monto califican para abrir una cuenta de ahorro de salud que les permite pagardinero en efectivo que pueden usar libres de impuestos para pagar algunos costos de salud.
Kullgren se especializa en estudiar el impacto de los planes de atención médica dirigidos al consumidor, una frase que abarca a aquellos con altos deducibles u otros arreglos de costos compartidos. También estudia cómo las compañías que administran dichos planes, o los ofrecen a sus empleados,puede ayudar a sus participantes a comprender los costos y las opciones médicas de las que serán responsables.
"Muchos planes, empleadores y formuladores de políticas están utilizando estos planes como vehículos para hacer que los consumidores sean más activos en su atención, más conscientes de los costos y más interesados en optimizar el valor de su atención", dice. "Esto incluye ofrecerherramientas de transparencia de precios que las personas pueden usar para ver cuánto costará la atención que necesitan, y herramientas de calidad para mostrar qué hospitales o proveedores ofrecen el mejor valor.
"Pero aún no sabemos con qué frecuencia las personas usan estas herramientas para ayudarlas a obtener la atención que necesitan y evitar la atención que no necesitan, ni qué tan bien las herramientas satisfacen sus necesidades", agrega. "Nosotrosdeben centrarse en ayudar a las personas que están en estos planes a usarlos mejor "
Actualmente está analizando datos de encuestas nacionales de personas inscritas en planes de salud con deducibles altos a quienes se les preguntó sobre estos temas. También se está asociando con Priority Health, una importante aseguradora privada, para diseñar un proyecto piloto que se lanzará a principios de este año.Pondrá a prueba una herramienta de transparencia de precios que los pacientes y los proveedores de salud pueden usar juntos, durante una cita clínica, para tomar decisiones basadas en la necesidad médica y el costo.
"Un desafío de los planes de salud con deducibles altos es que las decisiones clínicas tomadas en el consultorio de un médico a menudo están completamente desconectadas de la realidad de lo que un paciente tiene que pagar de su bolsillo", dice. "Los pacientes tienen que decidir si y dóndepara obtener un servicio, como una operación, una prueba de laboratorio o un examen de imágenes médicas, que deben pagar según su plan. Estas son decisiones en las que los médicos pueden ayudar a los pacientes a navegar y, en algunos casos, ayudarlos a evitar la atención que no necesitan"
Fuente de la historia :
Materiales proporcionado por Sistema de salud de la Universidad de Michigan . Nota: El contenido puede ser editado por estilo y longitud.
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